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Planejamento financeiro familiar: conheça sua importância e dicas para colocá-lo em prática

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Apesar de ser extremamente importante para garantir um futuro próspero e livre de dívidas, o planejamento financeiro familiar não é uma prática comum no Brasil. Para se ter uma ideia, uma pesquisa realizada em agosto pela Confederação Nacional do Comércio (CNC) revelou que 59,6% das famílias brasileiras estão endividadas.

Quando falamos em finanças familiares, os cuidados precisam ser redobrados, afinal você não está cuidando apenas de suas finanças pessoais. Uma família envolve mais pessoas e é preciso ter conhecimento de todos os gastos e despesas de cada membro para que se possa encontrar soluções efetivas para manter um planejamento financeiro familiar eficiente.

Sabemos que manter os gastos em dia e controlar todas as despesas não é uma tarefa fácil, ainda mais quando se trata de uma família. Para te ajudar nessa missão, separamos algumas dicas que vão auxiliar a manter um bom planejamento financeiro familiar.

Qual a importância do planejamento financeiro familiar?

Antes de passarmos para as dicas, é importante que você entenda a importância do planejamento financeiro familiar e como ele pode impactar sua vida, tanto positivamente, quanto negativamente.

O planejamento financeiro é um método que permite que você utilize seu dinheiro de maneira consciente, sem comprometer seu orçamento e colaborando para que você alcance objetivos futuros com mais facilidade. Sabe aquele carro dos sonhos ou aquele apartamento que você tanto deseja para sua família? Eles só serão possíveis se você mantiver um bom planejamento financeiro familiar.

Você e sua família devem ter consciência de que o dinheiro gasto no presente pode comprometer os planos familiares no futuro. E é aí que você precisa colocar o planejamento financeiro familiar em prática, sempre tendo em mente que, apesar de apresentar alguns resultados a curto prazo, o objetivo maior do planejamento financeiro é proporcionar uma estabilidade financeira a longo prazo.

Quando você possui um planejamento financeiro familiar fica muito mais fácil definir metas e estratégias que vão atuar em prol de um benefício maior: a segurança e tranquilidade financeira de sua família. Em resumo, esse método pode proporcionar as seguintes vantagens:

  • Conhecimento aprofundado de sua realidade financeira;
  • Compreensão de seus principais gastos e hábitos de consumo;
  • Definição de estratégias e investimentos que proporcionam o melhor rendimento;
  • Prevenção de possíveis riscos que podem comprometer o orçamento familiar;
  • Alcance de seus objetivos financeiros.

Como criar um planejamento financeiro familiar eficiente?

Quem tem as contas apertadas pode achar que criar um planejamento financeiro familiar é uma tarefa praticamente impossível. Mas nós vamos te mostrar que com as medidas certas é possível poupar dinheiro e garantir um futuro com mais tranquilidade financeira. Confira!

Envolva toda a família

O primeiro passo para criar um planejamento eficiente é envolver toda a família no processo. Afinal, de nada adianta o pai poupar dinheiro quando a mãe não controla seus gastos, ou vice-versa. Toda a família precisa entender que os gastos individuais podem comprometer o orçamento familiar.

Todos precisam estar conscientes de seu papel e entender que somente unindo forças é que será possível manter um planejamento eficiente. Se você possui filhos pequenos, deve-se transmitir desde cedo a importância do planejamento financeiro familiar e fazê-los entender que as despesas devem ser sempre menores que as receitas.

Conheça o seu orçamento familiar

Você sabe exatamente qual é o valor de sua renda familiar? Ter esse conhecimento é um passo extremamente importante para ter um média de quanto você e sua família podem gastar sem comprometer as finanças.

Nem todos os membros da família conhecem o real valor das receitas da família e podem achar que o orçamento é maior do que realmente é. Por isso, saiba qual é o real valor das receitas da família. Isso é extremamente importante para saber quanto você pode gastar e quanto deve poupar.

Contabilize todos os gastos

É comum que a gente ache que pequenos gastos do dia a dia não comprometem o orçamento familiar. Mas são esses pequenos gastos que podem ser responsáveis para que as contas não fechem no azul no final do mês. Desde um ingresso de cinema até um simples presente de aniversário, tudo precisa ser contabilizado.

O ideal é anotar seus gastos fixos e variáveis em uma planilha ou ferramenta automatizada para ter um conhecimento aprofundado de suas reais despesas. Com esse controle, fica mais fácil saber onde você pode cortar gastos e economizar mais.

Estabeleça metas

Muitas famílias têm o hábito de esperar o final do mês chegar e guardar as sobras. Essa é uma prática extremamente prejudicial para o sucesso do planejamento financeiro familiar. Você precisa saber realmente quanto quer economizar por mês para que busque maneiras de conseguir guardar o valor desejado.

Por isso, estabelecer metas, como a compra de um carro, por exemplo, te ajuda a saber qual o valor que deve ser guardado todo mês. E, mais uma vez, toda a família deve colaborar para que a meta seja alcançada.

Invista seu dinheiro

Conseguiu economizar a quantia desejada por mês? Ótimo! Mas não deixe esse dinheiro parado. Utilizar o valor que você conseguiu poupar para fazer um investimento é uma maneira de aumentar ainda mais suas economias.

A poupança nem sempre é a melhor forma de investir seu dinheiro. Hoje, já existem formas de investimento mais lucrativas e seguras, como os CDBs e títulos público, como o Tesouro Direto. Vale a pena procurar saber mais sobre esses investimentos!

Conte com uma assessoria financeira

Para quem tem dificuldade ou quer otimizar o planejamento financeiro familiar o mais recomendado é contar com a ajuda de profissionais que podem te ajudar nessa missão. Apostar em uma assessoria financeira, por exemplo, fará toda a diferença para que você tenha sucesso em seu planejamento.

Com esse serviço, é possível obter todas as vantagens de um planejamento familiar eficiente, já que você terá o auxílio de quem realmente entende do assunto. Além disso, você receberá todo o suporte necessário e contará com as melhores estratégias para garantir um futuro financeiramente mais seguro e tranquilo para sua família.

Está precisando de ajuda? A SegurAli oferece o serviço de assessoria financeira para assegurar que seu planejamento financeiro alcance o melhor resultado possível. Entre em contato conosco e conheça mais detalhes de nosso serviço!

Seguro de vida – o que você queria saber sobre o assunto

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De todas as modalidades de seguro, o seguro de vida, com toda a certeza, a última que você espera utilizar. Isso serve para mostrar o quão importante ele é.

O seguro de vida garante um conforto financeiro para os familiares, dependentes e inclusive o segurado, no caso de algum imprevisto trágico ou provocado por doenças graves. No entanto, com o surgimento do Seguro de Vida Resgatável, houve algumas mudanças que permitem que parte do capital segurado seja resgatado ainda em vida.

Abaixo, esclarecemos detalhes sobre o seguro de vida tradicional e o seguro resgatável, com o objetivo de dirimir eventuais dúvidas e fomentá-lo com as informações necessárias para que você faça a melhor escolha, ao pensar no planejamento familiar.

O seguro de vida tradicional

Popularmente conhecido, não precisamos fazer muita força para nos lembrar dos filmes em preto e branco e aqueles senhores engravatados com um sorriso no rosto, batendo de porta em porta oferecendo seguro de vida.

Este serviço assegura que os beneficiários do contratante do seguro, receba um valor caso este venha a falecer. Ideal para quem é chefe de família e não quer deixar seus dependentes desamparados neste tipo de situação.

O seguro de vida pode cobrir, além do descrito acima, casos de invalidez que não permitem ao segurado exercer atividade profissional de maneira permanente ou parcial e também, em casos de doenças graves. Existem ainda, outras coberturas complementares, assistências e vantagens que podem ser contratadas na apólice.

Existe também, o seguro de vida empresarial. Este produto é direcionado para empresas de todos os tamanhos, que além de garantir mais este benefício a seus colaboradores, é ideal para a atração e competitividade nas condições de trabalho.

Também permite a escolha de planos personalizados e que podem ser contratado de acordo com a demanda de cada empresa. O capital segurado pode ser individual ou uniforme, distinguido entre funcionários ou diretores e sócios. E com a opção de ser coparticipativo ou não. Sendo que, na opção coparticipativa pode ser feita a compensação do valor do seguro direto na folha de pagamento de cada funcionário.

Dentro da modalidade do seguro de vida inclui também, o seguro viagem, acidentes pessoais e diária de incapacidade temporária (DIT).

O seguro de vida, portanto, abrange diferentes cenários que, embora fatídicos, infelizmente podem nos acometer a qualquer instante. Dessa forma constitui-se um serviço financeiro muito importante.

Mas, existe alguma forma de tirar proveito do seguro, caso estes cenários não ocorram?

O seguro de vida resgatável

Eis a resposta para a pergunta acima.

Com a sofisticação do mercado de seguros e pensando no bem-estar e tranquilidade do 
cliente, foi desenvolvido o Seguro de Vida Resgatável.

Nesta opção, parte do prêmio do seguro é aplicado em um fundo de investimentos e você pode resgata-lo, em vida, no momento que desejar. Este é o grande diferencial deste produto, mas existe outra vantagem que vale a pena destacar:

Parcelas fixas

Enquanto no seguro de vida tradicional as parcelas aumentam conforme a idade do segurado e deve ser renovadas anualmente, no Seguro de Vida Resgatável o valor é definido no momento da contratação e não se altera à medida que o titular da apólice envelhece.

Ou seja, se você contrata o seguro com 25 anos, em perfeito estado de saúde, o seu valor será calculado com base nesse seu momento de vida, sem reajustes com o passar dos anos. Independente do seu envelhecimento ou de alterações no seu quadro de saúde. Os únicos reajustes que as parcelas sofrem, conforme definido em contrato, é com base na inflação.

O que acontece no seguro tradicional é que ele é renovado anualmente e leva em conta, em cada renovação, fatores como idade e o estado de saúde do segurado, o que pode provocar uma variação entre uma renovação e outra, consequentemente, um desajuste financeiro para o segurado.

Atenção

É importante frisar que a contratação do seguro, consiste na transferência de um risco do segurado para a seguradora. Uma vez quitada a apólice, a seguradora possui em suas mãos o “risco” de pagar um valor, caso o contratante do seguro sofra um acidente, ou fatalidade amparado dentre as coberturas do seguro. Quando o segurado opta pelo resgate, ele está tomando de volta para si o “risco”. Portanto ele não mais terá a cobertura do seguro, em troca do valor resgatado. Caso o segurado opte pelo resgate ele abre mão do seguro e da cobertura contratada.

É nesse aspecto do resgate que muita gente se confunde.

Afinal, se eu aplico mensalmente um valor, que me gera um fundo de reserva reajustado periodicamente e depois de determinado tempo posso resgatá-lo, qual a diferença para a previdência privada?

Não confunda:

Seguro de vida resgatável, não é investimento.

A principal diferença reside aí. O seguro tem como finalidade a proteção do segurado em caso de morte ou invalidez. Ou seja, uma garantia que ele poderá contar em eventualidades. Enquanto que a Previdência Privada, por ser um tipo de investimento, tem como finalidade o acúmulo de recurso no médio ou longo prazo.

O resgate só é total após a quitação total do seguro

Do valor total pago mensalmente pelo segurado, uma parte é destinada para constituir o fundo de reserva, principalmente nos primeiros anos. Portanto, o valor total do capital segurado definido como resgatável na contratação da apólice, só será integralmente resgatado ao final do pagamento de todas as parcelas. Quem opta pelo resgate antes de quitar a apólice, receberá o valor correspondente ao rendimento até esta data.

Concluindo

O Seguro de Vida é uma garantia de tranquilidade para situações nas quais nós, ou nossos familiares não estão preparados. Por isso é importante assegurar que ao menos, financeiramente, a lamentação da perda possa ser parcialmente estancada. Não deve ser visto, portanto, como um investimento.

Se você se interessou e quer mais informações a respeito do Seguro de Vida Resgatável, ou pelo modelo tradicional, entre em contato conosco. Ficaremos felizes em atendê-lo. Confira também nossos perfis nas redes sociais: Facebook, Instagram e Twitter.

No próximo artigo falaremos sobre a previdência privada e suas modalidades. Não perca!