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Planejamento financeiro pessoal: lições que aprendemos com a pandemia

Publicado por SegurAli em Postado em Blog, Vida e Previdência Tags , ,

É difícil encontrar alguém que não tenha sido impactado financeiramente pela pandemia do Covid-19. Segundo o Ministério da Economia, mais de um milhão de trabalhadores haviam sido demitidos até o final de abril de 2020, menos de 2 meses após o início da quarentena. Essa nova realidade, que nos pegou totalmente de surpresa, demonstra a importância do planejamento financeiro pessoal para lidar com mudanças e situações inesperadas.

Além do alto número de demissões, muitos trabalhadores tiveram o contrato suspenso ou sofreram redução de salário. Para o setor comercial, o impacto também foi grande: segundo dados do IBGE, o número de empresas que haviam fechado as portas até a primeira quinzena de julho de 2020 chegava a 716 mil.

Diante desse cenário, uma das grandes lições que a pandemia nos trouxe é a necessidade de realizar o planejamento financeiro pessoal para estarmos sempre preparados para enfrentar possíveis mudanças sem grandes dificuldades.

A importância do planejamento financeiro pessoal

O planejamento financeiro pessoal ou familiar pode ser definido como uma prática em que um indivíduo maximiza os recursos financeiros existentes por meio da gestão adequada de suas finanças para melhor atingir suas metas e objetivos que dependem de recursos financeiros.

O que devemos entender é que as questões de dinheiro vão além do que a maioria de nós pensa. Devemos pensar em nossas finanças de uma perspectiva muito mais ampla. Dessa forma, pensaremos além de apenas ir trabalhar e fazer dinheiro. O que vem depois de gerar esse dinheiro?

Devemos ter um plano que estabeleça quanto é nossa receita, quais são nossas despesas, quais planos temos, bem como nossas metas financeiras futuras. Quando você possui o conhecimento e as habilidades financeiras pessoais adequadas, você tem uma vantagem ao enfrentar os desafios, oportunidades e responsabilidades financeiras que surgirão em seu caminho.

Assim, o planejamento financeiro pessoal é fundamental para que você possa atingir suas metas, planejar seu futuro com mais responsabilidade e tranquilidade, bem como se preparar para possíveis mudanças ou imprevistos que possam comprometer seu orçamento, como as ocasionadas pela pandemia.

Como realizar um planejamento financeiro pessoal eficiente?

O planejamento financeiro pessoal deve passar por várias etapas e englobar diferentes aspectos que estejam relacionados com seus recursos financeiros. Abaixo, você confere as principais dicas para realizar o seu:

Entenda sua situação financeira atual

Esta sempre deve ser a primeira etapa do planejamento financeiro, pois fornece uma boa noção do estado de suas finanças e maneiras de melhorar. Por isso, você precisa entender a situação de suas finanças atuais, a saber, suas receitas, despesas fixas, dívidas, economias e investimentos. Conhecer com exatidão e ter todos esses valores bem definidos e organizados, vai te ajudar a ter uma visão muito mais sistêmica de sua vida financeira e ajudar a ter clareza nas decisões financeiras futuras.

Faça um planejamento orçamentário

O planejamento financeiro pessoal ajuda a visualizar o seu dinheiro de forma eficaz. Com ele, você obtém um plano que estrutura seus gastos para o período desejado, permitindo que você mantenha um controle e registre seus gastos de forma eficaz. A criação de um orçamento bem documentado fornece todas as informações necessárias para a tomada de decisões financeiras inteligentes, o que contribui para que você tome melhores decisões sobre seu dinheiro, ao saber o que pode fazer e o que não deve fazer. 

Otimize sua gestão de renda

Esta dica também está ligada à organização orçamentária. Planejar e monitorar seu orçamento o ajudará a priorizar seus gastos, adaptar-se conforme as mudanças em sua situação financeira, atingir seus objetivos financeiros mais facilmente e  identificar gastos desnecessários. O corte de gastos, aliás, é sempre uma opção a ser considerada. Portanto, analise quais despesas podem ser evitadas e quais podem ser reduzidas. Aqui, fica a dica de registrar suas despesas antes que elas aconteçam, para evitar os gastos desnecessários.

Estabeleça metas

Depois de conhecer sua situação financeira e melhorar sua organização orçamentária, você pode definir metas mensuráveis para seu planejamento financeiro pessoal, como guardar uma quantia específica de dinheiro todos os meses. A meta deve ser estar dentro da sua realidade. Se em um mês específico ela for difícil de ser atingida, pense em quais custos você pode cortar naquele mês para conseguir atingi-la, caso não seja possível, tente repô-la no próximo mês. Isso te ajudará a ter mais foco, já que sem uma meta provavelmente você gastaria seu dinheiro com despesas desnecessárias.

Planeje sua aposentadoria

Os modelos de trabalho atuais estão cada vez mais flexíveis, o que significa que nem sempre sua aposentadoria estará garantida. Para desfrutar de uma vida feliz e confortável de aposentado, você precisa começar a pensar nisso agora mesmo. Quanto mais cedo você começar a se preocupar com sua aposentadoria, mais fácil será para proteger seu futuro contra incertezas financeiras. Além disso, você investe quantias menores se começar cedo, o que não compromete sua situação financeira atual e ajuda a construir uma ótima renda para sua aposentadoria. Uma estratégia de longo prazo e a previdência privada são os melhores caminhos quando o assunto é aposentadoria. 

Tenha um reserva de emergência

Mudanças financeiras repentinas podem comprometer todo seu planejamento financeiro se você não estiver preparado para elas. Aqui, o mais recomendado é certificar de que você tem uma reserva, com alta liquidez, que seja entre  6 a 12 vezes o seu custo fixo mensal. Dessa forma, você não precisa se preocupar em pedir dinheiro emprestado a alguma instituição financeira, parente ou amigo em caso de emergência inesperada como perda de emprego, mudança de cidade ou alguma mudança na sua vida que tenha grande impacto no seu orçamento atual, como por exemplo: sair da casa dos pais, casamento ou filhos. 

Vale lembrar que para a reserva de emergência, o seguro de vida é uma solução imediata que ajuda a mantê-la preservada em caso de imprevisto na sua saúde ou integridade física, como acidentes ou doenças.

 

Para melhor definir o seu planejamento financeiro, a ajuda de um profissional especialista é sempre benéfica e vai te ajudar a ter mais clareza de quais decisões ajudarão a alavancar a sua estratégia dentro das necessidades e desejo de cada pessoa.

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Planejamento financeiro familiar: conheça sua importância e dicas para colocá-lo em prática

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Apesar de ser extremamente importante para garantir um futuro próspero e livre de dívidas, o planejamento financeiro familiar não é uma prática comum no Brasil. Para se ter uma ideia, uma pesquisa realizada em agosto pela Confederação Nacional do Comércio (CNC) revelou que 59,6% das famílias brasileiras estão endividadas.

Quando falamos em finanças familiares, os cuidados precisam ser redobrados, afinal você não está cuidando apenas de suas finanças pessoais. Uma família envolve mais pessoas e é preciso ter conhecimento de todos os gastos e despesas de cada membro para que se possa encontrar soluções efetivas para manter um planejamento financeiro familiar eficiente.

Sabemos que manter os gastos em dia e controlar todas as despesas não é uma tarefa fácil, ainda mais quando se trata de uma família. Para te ajudar nessa missão, separamos algumas dicas que vão auxiliar a manter um bom planejamento financeiro familiar.

Qual a importância do planejamento financeiro familiar?

Antes de passarmos para as dicas, é importante que você entenda a importância do planejamento financeiro familiar e como ele pode impactar sua vida, tanto positivamente, quanto negativamente.

O planejamento financeiro é um método que permite que você utilize seu dinheiro de maneira consciente, sem comprometer seu orçamento e colaborando para que você alcance objetivos futuros com mais facilidade. Sabe aquele carro dos sonhos ou aquele apartamento que você tanto deseja para sua família? Eles só serão possíveis se você mantiver um bom planejamento financeiro familiar.

Você e sua família devem ter consciência de que o dinheiro gasto no presente pode comprometer os planos familiares no futuro. E é aí que você precisa colocar o planejamento financeiro familiar em prática, sempre tendo em mente que, apesar de apresentar alguns resultados a curto prazo, o objetivo maior do planejamento financeiro é proporcionar uma estabilidade financeira a longo prazo.

Quando você possui um planejamento financeiro familiar fica muito mais fácil definir metas e estratégias que vão atuar em prol de um benefício maior: a segurança e tranquilidade financeira de sua família. Em resumo, esse método pode proporcionar as seguintes vantagens:

  • Conhecimento aprofundado de sua realidade financeira;
  • Compreensão de seus principais gastos e hábitos de consumo;
  • Definição de estratégias e investimentos que proporcionam o melhor rendimento;
  • Prevenção de possíveis riscos que podem comprometer o orçamento familiar;
  • Alcance de seus objetivos financeiros.

Como criar um planejamento financeiro familiar eficiente?

Quem tem as contas apertadas pode achar que criar um planejamento financeiro familiar é uma tarefa praticamente impossível. Mas nós vamos te mostrar que com as medidas certas é possível poupar dinheiro e garantir um futuro com mais tranquilidade financeira. Confira!

Envolva toda a família

O primeiro passo para criar um planejamento eficiente é envolver toda a família no processo. Afinal, de nada adianta o pai poupar dinheiro quando a mãe não controla seus gastos, ou vice-versa. Toda a família precisa entender que os gastos individuais podem comprometer o orçamento familiar.

Todos precisam estar conscientes de seu papel e entender que somente unindo forças é que será possível manter um planejamento eficiente. Se você possui filhos pequenos, deve-se transmitir desde cedo a importância do planejamento financeiro familiar e fazê-los entender que as despesas devem ser sempre menores que as receitas.

Conheça o seu orçamento familiar

Você sabe exatamente qual é o valor de sua renda familiar? Ter esse conhecimento é um passo extremamente importante para ter um média de quanto você e sua família podem gastar sem comprometer as finanças.

Nem todos os membros da família conhecem o real valor das receitas da família e podem achar que o orçamento é maior do que realmente é. Por isso, saiba qual é o real valor das receitas da família. Isso é extremamente importante para saber quanto você pode gastar e quanto deve poupar.

Contabilize todos os gastos

É comum que a gente ache que pequenos gastos do dia a dia não comprometem o orçamento familiar. Mas são esses pequenos gastos que podem ser responsáveis para que as contas não fechem no azul no final do mês. Desde um ingresso de cinema até um simples presente de aniversário, tudo precisa ser contabilizado.

O ideal é anotar seus gastos fixos e variáveis em uma planilha ou ferramenta automatizada para ter um conhecimento aprofundado de suas reais despesas. Com esse controle, fica mais fácil saber onde você pode cortar gastos e economizar mais.

Estabeleça metas

Muitas famílias têm o hábito de esperar o final do mês chegar e guardar as sobras. Essa é uma prática extremamente prejudicial para o sucesso do planejamento financeiro familiar. Você precisa saber realmente quanto quer economizar por mês para que busque maneiras de conseguir guardar o valor desejado.

Por isso, estabelecer metas, como a compra de um carro, por exemplo, te ajuda a saber qual o valor que deve ser guardado todo mês. E, mais uma vez, toda a família deve colaborar para que a meta seja alcançada.

Invista seu dinheiro

Conseguiu economizar a quantia desejada por mês? Ótimo! Mas não deixe esse dinheiro parado. Utilizar o valor que você conseguiu poupar para fazer um investimento é uma maneira de aumentar ainda mais suas economias.

A poupança nem sempre é a melhor forma de investir seu dinheiro. Hoje, já existem formas de investimento mais lucrativas e seguras, como os CDBs e títulos público, como o Tesouro Direto. Vale a pena procurar saber mais sobre esses investimentos!

Conte com uma assessoria financeira

Para quem tem dificuldade ou quer otimizar o planejamento financeiro familiar o mais recomendado é contar com a ajuda de profissionais que podem te ajudar nessa missão. Apostar em uma assessoria financeira, por exemplo, fará toda a diferença para que você tenha sucesso em seu planejamento.

Com esse serviço, é possível obter todas as vantagens de um planejamento familiar eficiente, já que você terá o auxílio de quem realmente entende do assunto. Além disso, você receberá todo o suporte necessário e contará com as melhores estratégias para garantir um futuro financeiramente mais seguro e tranquilo para sua família.

Está precisando de ajuda? A SegurAli oferece o serviço de assessoria financeira para assegurar que seu planejamento financeiro alcance o melhor resultado possível. Entre em contato conosco e conheça mais detalhes de nosso serviço!