É difícil encontrar alguém que não tenha sido impactado financeiramente pela pandemia do Covid-19. Segundo o Ministério da Economia, mais de um milhão de trabalhadores haviam sido demitidos até o final de abril de 2020, menos de 2 meses após o início da quarentena. Essa nova realidade, que nos pegou totalmente de surpresa, demonstra a importância do planejamento financeiro pessoal para lidar com mudanças e situações inesperadas.
Além do alto número de demissões, muitos trabalhadores tiveram o contrato suspenso ou sofreram redução de salário. Para o setor comercial, o impacto também foi grande: segundo dados do IBGE, o número de empresas que haviam fechado as portas até a primeira quinzena de julho de 2020 chegava a 716 mil.
Diante desse cenário, uma das grandes lições que a pandemia nos trouxe é a necessidade de realizar o planejamento financeiro pessoal para estarmos sempre preparados para enfrentar possíveis mudanças sem grandes dificuldades.
A importância do planejamento financeiro pessoal
O planejamento financeiro pessoal ou familiar pode ser definido como uma prática em que um indivíduo maximiza os recursos financeiros existentes por meio da gestão adequada de suas finanças para melhor atingir suas metas e objetivos que dependem de recursos financeiros.
O que devemos entender é que as questões de dinheiro vão além do que a maioria de nós pensa. Devemos pensar em nossas finanças de uma perspectiva muito mais ampla. Dessa forma, pensaremos além de apenas ir trabalhar e fazer dinheiro. O que vem depois de gerar esse dinheiro?
Devemos ter um plano que estabeleça quanto é nossa receita, quais são nossas despesas, quais planos temos, bem como nossas metas financeiras futuras. Quando você possui o conhecimento e as habilidades financeiras pessoais adequadas, você tem uma vantagem ao enfrentar os desafios, oportunidades e responsabilidades financeiras que surgirão em seu caminho.
Assim, o planejamento financeiro pessoal é fundamental para que você possa atingir suas metas, planejar seu futuro com mais responsabilidade e tranquilidade, bem como se preparar para possíveis mudanças ou imprevistos que possam comprometer seu orçamento, como as ocasionadas pela pandemia.
Como realizar um planejamento financeiro pessoal eficiente?
O planejamento financeiro pessoal deve passar por várias etapas e englobar diferentes aspectos que estejam relacionados com seus recursos financeiros. Abaixo, você confere as principais dicas para realizar o seu:
Entenda sua situação financeira atual
Esta sempre deve ser a primeira etapa do planejamento financeiro, pois fornece uma boa noção do estado de suas finanças e maneiras de melhorar. Por isso, você precisa entender a situação de suas finanças atuais, a saber, suas receitas, despesas fixas, dívidas, economias e investimentos. Conhecer com exatidão e ter todos esses valores bem definidos e organizados, vai te ajudar a ter uma visão muito mais sistêmica de sua vida financeira e ajudar a ter clareza nas decisões financeiras futuras.
Faça um planejamento orçamentário
O planejamento financeiro pessoal ajuda a visualizar o seu dinheiro de forma eficaz. Com ele, você obtém um plano que estrutura seus gastos para o período desejado, permitindo que você mantenha um controle e registre seus gastos de forma eficaz. A criação de um orçamento bem documentado fornece todas as informações necessárias para a tomada de decisões financeiras inteligentes, o que contribui para que você tome melhores decisões sobre seu dinheiro, ao saber o que pode fazer e o que não deve fazer.
Otimize sua gestão de renda
Esta dica também está ligada à organização orçamentária. Planejar e monitorar seu orçamento o ajudará a priorizar seus gastos, adaptar-se conforme as mudanças em sua situação financeira, atingir seus objetivos financeiros mais facilmente e identificar gastos desnecessários. O corte de gastos, aliás, é sempre uma opção a ser considerada. Portanto, analise quais despesas podem ser evitadas e quais podem ser reduzidas. Aqui, fica a dica de registrar suas despesas antes que elas aconteçam, para evitar os gastos desnecessários.
Estabeleça metas
Depois de conhecer sua situação financeira e melhorar sua organização orçamentária, você pode definir metas mensuráveis para seu planejamento financeiro pessoal, como guardar uma quantia específica de dinheiro todos os meses. A meta deve ser estar dentro da sua realidade. Se em um mês específico ela for difícil de ser atingida, pense em quais custos você pode cortar naquele mês para conseguir atingi-la, caso não seja possível, tente repô-la no próximo mês. Isso te ajudará a ter mais foco, já que sem uma meta provavelmente você gastaria seu dinheiro com despesas desnecessárias.
Planeje sua aposentadoria
Os modelos de trabalho atuais estão cada vez mais flexíveis, o que significa que nem sempre sua aposentadoria estará garantida. Para desfrutar de uma vida feliz e confortável de aposentado, você precisa começar a pensar nisso agora mesmo. Quanto mais cedo você começar a se preocupar com sua aposentadoria, mais fácil será para proteger seu futuro contra incertezas financeiras. Além disso, você investe quantias menores se começar cedo, o que não compromete sua situação financeira atual e ajuda a construir uma ótima renda para sua aposentadoria. Uma estratégia de longo prazo e a previdência privada são os melhores caminhos quando o assunto é aposentadoria.
Tenha um reserva de emergência
Mudanças financeiras repentinas podem comprometer todo seu planejamento financeiro se você não estiver preparado para elas. Aqui, o mais recomendado é certificar de que você tem uma reserva, com alta liquidez, que seja entre 6 a 12 vezes o seu custo fixo mensal. Dessa forma, você não precisa se preocupar em pedir dinheiro emprestado a alguma instituição financeira, parente ou amigo em caso de emergência inesperada como perda de emprego, mudança de cidade ou alguma mudança na sua vida que tenha grande impacto no seu orçamento atual, como por exemplo: sair da casa dos pais, casamento ou filhos.
Vale lembrar que para a reserva de emergência, o seguro de vida é uma solução imediata que ajuda a mantê-la preservada em caso de imprevisto na sua saúde ou integridade física, como acidentes ou doenças.
Para melhor definir o seu planejamento financeiro, a ajuda de um profissional especialista é sempre benéfica e vai te ajudar a ter mais clareza de quais decisões ajudarão a alavancar a sua estratégia dentro das necessidades e desejo de cada pessoa.
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